Esta é para quem está com o nome sujo e precisa de um extra para equilibrar as finanças. A opção é oferecida pela Caixa Econômica Federal que, a partir desta segunda-feira (28), oferece empréstimo de até R$ 1.000. Para quem é MEI (Microempreendedor Individual), o crédito será de até R$ 3.000.
Para os especialistas, o empréstimo pode ser vantajoso, especialmente por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outras linhas no mercado. No entanto, vale lembrar que, por melhor que seja a oferta, tomar crédito deve sempre ser a última alternativa.
Os benefícios da linha de crédito da Caixa são as taxas, que são relativamente baixas perto do que é historicamente praticado no Brasil, e o fato de estar disponível até para negativados. Isso é um grande diferencial”, garante o educador financeiro, Thiago Martello.
Há dois lados para esta linha de negativados: pode ser o respiro que a pessoa precisa se reorganizar e colocar a vida financeira nos trilhos ou pode fazer com que se afunde ainda mais em dívidas.
Em termos de reorganização, pode ser interessante para quem já tem outro empréstimo com uma taxa mais alta. Graziela Fortunato, professora da PUC-Rio (Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro), diz que se a pessoa tem uma dívida no cartão de crédito que pode ser quitada com o empréstimo, por exemplo, vale a pena fazer a troca, em busca de juros mais baixos.
Assim como a linha para pessoas físicas, Martello diz que a taxa é boa. “Se o empreendedor pegar o dinheiro para fluxo de caixa, é um sinal de que algo está errado com o negócio. Agora, se for como investimento para aumentar a capacidade da empresa, aí sim é interessante”, afirma Martello.
O que significa dizer que se o empréstimo for usado para comprar máquinas ou para contratação de mais pessoas, que possam aumentar o volume de produção, e consequentemente o lucro da empresa, o empréstimo é uma boa pedida.
No entanto, se o objetivo for pagar dívidas contraídas no passado, é preciso analisar o próprio negócio e entender se não tem alguma coisa errada, seja com os preços cobrados, com o produto ou serviço oferecido e até mesmo com a forma como o empreendedor está gerenciando as finanças da empresa.
Como microempreendedores têm negócios menos rentáveis, geralmente, o risco de um empréstimo é maior do que o atrelado a empresas maiores. Isso faz com que as taxas de crédito sejam mais altas, considerando o risco que a instituição está tomando de, talvez, não receber o montante de volta.
Um exemplo prático: A Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) fez uma simulação, a pedido do UOL, que mostra o custo total de empréstimos tradicionais no mercado em comparação às novas linhas da Caixa.
As taxas de cheque especial, crédito pessoal e de cartão de crédito consideradas na simulação foram disponibilizadas pela Anefac, com base nas pesquisas de juros que realizam mensalmente.
As regras
Podem pedir o microcrédito pessoas físicas e MEIs que exerçam atividade produtiva com renda ou receita bruta anual de até R$ 360 mil. O governo considera que as pessoas físicas são “empreendedores individuais”.
O dinheiro precisa ser usado para o negócio do cidadão, para aumento do capital de giro, compra de insumos ou investimentos em equipamentos e utensílios que favoreçam o aumento da produção.
A Caixa diz que, no momento da contratação, o cliente faz uma declaração de utilização do dinheiro no seu negócio por meio de um quiz interativo sobre educação financeira e uso consciente do crédito.
Pessoa física
- Limite de crédito: R$ 1.000;
- Prazo de pagamento: 24 meses;
- Juros: a partir de 1,95% ao mês (26,08% ao ano).
MEI
- Limite de crédito: R$ 3.000;
- Prazo de pagamento: até 24 meses;
- Juros: a partir de 1,99% ao mês (26,68% ao ano).
Nos dois casos, a análise do crédito é feita em até 10 dias, contados a partir da atualização cadastral. Depois da aprovação, o cliente consegue contratar o valor pelo Caixa Tem e os recursos são creditados imediatamente na conta.
O empréstimo para pessoas físicas pode ser contratado pela Caixa Tem. Quem é MEI precisa ir até uma agência da Caixa. (Fonte: UOL)
